Регулирующие органы США закрыли Silicon Valley Bank (SVB) и взяли под контроль депозиты его клиентов, что стало крупнейшим банкротством американского банка с 2008 года.
Эти шаги были предприняты, когда фирма, ключевой технический кредитор, изо всех сил пыталась собрать деньги, чтобы покрыть убытки от продажи активов, затронутых более высокими процентными ставками.
Его проблемы вызвали ажиотаж клиентов и вызвали опасения по поводу состояния банковского сектора.
Чиновники заявили, что действовали для «защиты застрахованных вкладчиков».
Банк Кремниевой долины столкнулся с «недостаточной ликвидностью и неплатежеспособностью», заявили банковские регуляторы в Калифорнии, где находится штаб-квартира фирмы, когда они объявили о поглощении .
Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC), которая обычно защищает вклады на сумму до 250 000 долларов, заявила , что взяла на себя примерно 175 миллиардов долларов (145 миллиардов фунтов) депозитов, хранящихся в банке, 16-м по величине в США.
Офисы банка вновь откроются, и клиенты с застрахованными вкладами получат доступ к средствам «не позднее утра понедельника», говорится в сообщении, добавив, что деньги, вырученные от продажи активов банка, пойдут незастрахованным вкладчикам.
Бегство инвестора
Поскольку многие клиенты фирмы оказались в таком положении, ситуация заставила многие компании с деньгами, связанными в банке, беспокоиться о своем будущем.
«Я иду в отделение, чтобы найти свои деньги прямо сейчас. Попытка перевести их вчера не сработала. Вы знаете те моменты, когда вы можете быть действительно облажались, но вы не уверены? Это один из тех моментов», — сказал Би-би-си один из основателей стартапа.
Другой основатель медицинского стартапа сказал: «Буквально три дня назад мы только что получили миллион долларов на нашем банковском счете… И тут это происходит».
Ему удалось перевести деньги на другой счет за 40 минут до крайнего срока. «Это было на рассмотрении. А сегодня утром оно было там. Но я знаю других людей, которые сделали то же самое через несколько минут после меня, и это не передано».
«Это была сумасшедшая ситуация», — сказал он.
Реакция регулятора
Крах произошел после того, как SVB заявила, что пытается привлечь 2,25 млрд долларов (1,9 млрд фунтов стерлингов), чтобы покрыть убытки, вызванные продажей активов, в основном государственных облигаций США, на которые повлияли более высокие процентные ставки.
Эта новость заставила инвесторов и клиентов покинуть банк. В четверг акции продемонстрировали самое большое однодневное падение за всю историю, упав более чем на 60%, и еще больше упали в нерабочее время, прежде чем торги были остановлены.
Опасения, что другие банки могут столкнуться с аналогичными проблемами, привели к массовой продаже банковских акций по всему миру в четверг и в начале пятницы.
Выступая в пятницу в Вашингтоне, министр финансов США Джанет Йеллен сказала, что она «очень внимательно» следит за «последними событиями» в Silicon Valley Bank и других банках.
Позже она встретилась с высшими органами банковского регулирования, где министерство финансов заявило, что выразила «полную уверенность в том, что органы банковского регулирования предпримут соответствующие ответные действия, и отметила, что банковская система остается устойчивой».
SVB не ответил на запрос о комментарии.
Важнейший кредитор для бизнеса на ранних стадиях, компания является банковским партнером почти половины американских технологических и медицинских компаний, получивших венчурную поддержку и зарегистрированных на фондовых рынках в прошлом году.
Фирма, которая начиналась как калифорнийский банк в 1983 году, за последнее десятилетие быстро расширилась. Сейчас в ней работает более 8500 человек по всему миру, хотя большая часть ее операций находится в США.
Но банк оказался под давлением, так как более высокие ставки затрудняют для стартапов привлечение денег за счет частного сбора средств или продажи акций, и все больше клиентов снимают депозиты, что на этой неделе набирало обороты как снежный ком.
В Силиконовой долине отголоски краха были широко распространены, поскольку компании сталкивались с вопросами о том, как крах отразится на их финансах.
Пострадали даже предприятия, не занимающиеся прямым бизнесом, например, клиенты Rippling, фирмы, которая занимается программным обеспечением для расчета заработной платы и использовала SVB. Он предупредил, что текущие платежи могут столкнуться с задержками, и заявил, что переключает свой бизнес на другой банк.
Дочерняя компания SVB в Великобритании объявила о банкротстве с вечера воскресенья.
Банк Англии заявил, что Silicon Valley Bank UK временно прекратит выплаты или прием депозитов, и этот шаг позволит отдельным вкладчикам получить до 85 000 фунтов стерлингов из британской схемы страхования вкладов.
«SVBUK имеет ограниченное присутствие в Великобритании и не имеет критически важных функций, поддерживающих финансовую систему», — добавил Банк Англии.
Помимо серьезного удара по технологической отрасли, крах SVB вызвал обеспокоенность по поводу более широких рисков, с которыми сталкиваются банки, поскольку быстрое повышение процентных ставок ударило по рынкам облигаций.
Центральные банки по всему миру, в том числе Федеральная резервная система США и Банк Англии, за последний год резко повысили стоимость заимствований, пытаясь обуздать инфляцию.
Но по мере роста ставок стоимость существующих портфелей облигаций обычно снижается.
Эти падения означают, что многие банки несут значительные потенциальные убытки, хотя изменение стоимости, как правило, не будет проблемой, если только другие факторы не заставят фирмы продавать активы.
Акции некоторых крупных банков США восстановились в пятницу, но распродажа продолжила ударить по более мелким фирмам, вынудив приостановить торговлю акциями таких компаний, как Signature Bank и других.
Технологический Nasdaq завершил день снижением на 1,7%, в то время как S&P 500 упал на 1,4%, а Dow закрылся на 1% ниже.
Основные европейские и азиатские индексы также закрылись снижением: FTSE 100 потерял 1,6%.
Александр Йокум, аналитик по акциям в CFRA, сказал, что банки, специализирующиеся на отдельных отраслях, считаются уязвимыми для быстрого снятия средств, как тот, который ударил по SVB.
«Банк Силиконовой долины не потерял бы деньги, если бы у них не закончились наличные деньги, которые они могли бы вернуть своим клиентам», — сказал он. «Проблема была в том, что люди хотели денег, а у них их не было — они их вложили, а эти вложения упали».
«Я знаю, что есть много страхов, но это определенно зависит от конкретной компании», — сказал он.
«Средний Джо должен быть в порядке», — добавил он, но он сказал, что технологическим фирмам, вероятно, будет еще труднее собирать деньги. «Это нехорошо, — сказал он.
